为了缓解库存压力和市场观望情绪，部分开发商想出各种招数以打破僵局，其中“可以享受公积金贷款”也成为揽客招数之一。
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近日，华商报记者接到不少读者的电话，询问公积金贷款的好处以及如何更好利用公积金贷款来省钱，这里特作集中解答。
公积金贷款买房有多省?贷款58万比商贷省16万
个人住房公积金贷款作为政策性贷款，最显著的特点就是低利率，而且这种利息差还会随着贷款期限的延长而进一步拉大。因此，买房时最好尽可能地用足自己公积金账户上可用的贷款额度。
在西安市住房公积金管理一楼大厅，华商报记者见到了前来办理个人住房公积金贷款的王先生，他看好的房子总价近83万元。因为是首套房子，交完首付款后，还需贷款58万。王先生算了一笔账：58万贷款20年，如果是商业贷款的话，月供4441元，利息就得46.2万;而公积金贷款的话，月供3670元，利息是30.1万。相比之下，公积金贷款要省16万。
西安市住房公积金管理室主任姚天柱表示：“目前公积金贷款利率6年以上4.5%，而商业贷款利率6年以上6.55%，相比之下，公积金贷款利率要低很多。而且商业贷款利率随时可能变化，但公积金贷款利率始终会比商业贷款利率低2个百分点。因此，还是很划算的。”
等额本金还款更省钱 但能否使用有要求
目前，公积金贷款有两种形式：等额本息和等额本金。两种方式比较而言，同样的金额、同样的期限，选择等额本金可少支付利息，因为它的月供里面扣除的本金部分比等额本息这种方式多一些，每还一次款，剩余的本金越少，利息就越少了。
举例来说，同样贷款40万、期限20年，等额本金法要比等额本息法省近2.7万元。
但能否使用等额本金法各家银行都有要求。华商报记者从建设银行陕西废大街支行了解到，由于等额本金法前期还款压力较大，一般银行都要求月供占个人收入50%以内。建行规定个人收入必须大于月供2.3倍才能申请。
买小户型出租 让闲置的公积金“活”起来
李女士的房子在浐灞，是公婆几年前买的，因交通不便，离单位太远，他们一直租房子住。今年，李女士用公积金贷款买了一套40多平方米的一室一厅，总价30多万元，首付10万元，月供1300元左右，她和老公每月公积金加起来刚好够还。等过两年租出去收房租，就相当于让闲置的公积金“活”起来。
因此，对于已有住房、购房时一次性付款或已全部还清贷款的，可考虑让自己的公积金发挥作用，如用公积金来购买一套住房，用于或出租，以避免公积金闲置。
公积金存款无利息税 长期定存可做“养老金”
很少有人知道，钱存在公积金账户里是不收取利息税的。在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算。华商报记者从西安市公积金管理了解到，公积金每年7月份定存一次，一年以上的余额被转为3个月定期。此外再加上利息不扣除个人所得税，因而的确比银行存款利息要高。因此，如果不急用，把钱存在公积金里绝对省心省力又合算，到退休时再提取，将是一笔可观的“养老金”。
买房购车等大宗消费早规划 合理贷款不花冤枉钱
有些人结婚买房时资金充裕，没有申请住房贷款，可不久后需要购车资金不足，只好申请购车贷款。这样其实是不合算的。
华商报记者了解到，住房贷款期限比汽车贷款期限长，可以减轻每月还款的压力。目前汽车贷款的期限一般在5年以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要1952元，而10年期的公积金贷款每月还款只要1037元。
因此，购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑购车、装修、子女等消费需求，早做打算，购房时申请一定比例的公积金贷款，会少花很多冤枉钱。
为了缓解库存压力和市场观望情绪，部分开发商想出各种招数以打破僵局，其中“可以享受公积金贷款”也成为揽客招数之一。
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近日，华商报记者接到不少读者的电话，询问公积金贷款的好处以及如何更好利用公积金贷款来省钱，这里特作集中解答。
公积金贷款买房有多省?贷款58万比商贷省16万
个人住房公积金贷款作为政策性贷款，最显著的特点就是低利率，而且这种利息差还会随着贷款期限的延长而进一步拉大。因此，买房时最好尽可能地用足自己公积金账户上可用的贷款额度。
在西安市住房公积金管理一楼大厅，华商报记者见到了前来办理个人住房公积金贷款的王先生，他看好的房子总价近83万元。因为是首套房子，交完首付款后，还需贷款58万。王先生算了一笔账：58万贷款20年，如果是商业贷款的话，月供4441元，利息就得46.2万;而公积金贷款的话，月供3670元，利息是30.1万。相比之下，公积金贷款要省16万。
西安市住房公积金管理室主任姚天柱表示：“目前公积金贷款利率6年以上4.5%，而商业贷款利率6年以上6.55%，相比之下，公积金贷款利率要低很多。而且商业贷款利率随时可能变化，但公积金贷款利率始终会比商业贷款利率低2个百分点。因此，还是很划算的。”
等额本金还款更省钱 但能否使用有要求
目前，公积金贷款有两种形式：等额本息和等额本金。两种方式比较而言，同样的金额、同样的期限，选择等额本金可少支付利息，因为它的月供里面扣除的本金部分比等额本息这种方式多一些，每还一次款，剩余的本金越少，利息就越少了。
举例来说，同样贷款40万、期限20年，等额本金法要比等额本息法省近2.7万元。
但能否使用等额本金法各家银行都有要求。华商报记者从建设银行陕西废大街支行了解到，由于等额本金法前期还款压力较大，一般银行都要求月供占个人收入50%以内。建行规定个人收入必须大于月供2.3倍才能申请。
买小户型出租 让闲置的公积金“活”起来
李女士的房子在浐灞，是公婆几年前买的，因交通不便，离单位太远，他们一直租房子住。今年，李女士用公积金贷款买了一套40多平方米的一室一厅，总价30多万元，首付10万元，月供1300元左右，她和老公每月公积金加起来刚好够还。等过两年租出去收房租，就相当于让闲置的公积金“活”起来。
因此，对于已有住房、购房时一次性付款或已全部还清贷款的，可考虑让自己的公积金发挥作用，如用公积金来购买一套住房，用于或出租，以避免公积金闲置。
公积金存款无利息税 长期定存可做“养老金”
很少有人知道，钱存在公积金账户里是不收取利息税的。在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算。华商报记者从西安市公积金管理了解到，公积金每年7月份定存一次，一年以上的余额被转为3个月定期。此外再加上利息不扣除个人所得税，因而的确比银行存款利息要高。因此，如果不急用，把钱存在公积金里绝对省心省力又合算，到退休时再提取，将是一笔可观的“养老金”。
买房购车等大宗消费早规划 合理贷款不花冤枉钱
有些人结婚买房时资金充裕，没有申请住房贷款，可不久后需要购车资金不足，只好申请购车贷款。这样其实是不合算的。
华商报记者了解到，住房贷款期限比汽车贷款期限长，可以减轻每月还款的压力。目前汽车贷款的期限一般在5年以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要1952元，而10年期的公积金贷款每月还款只要1037元。
因此，购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑购车、装修、子女等消费需求，早做打算，购房时申请一定比例的公积金贷款，会少花很多冤枉钱。